KOHO utilizza AWS per offrire ai canadesi servizi finanziari personali a costi inferiori e l'accesso immediato allo stipendio

KOHO è una società fondata nel 2014, con sede a Toronto, che offre una varietà di servizi finanziari progettati per semplificare la finanza personale per i canadesi. A partire dal 2022, più di 500.000 clienti si sono registrati alla carta di debito Visa gratuita di KOHO, ai conti per le spese e il risparmio ad alto interesse e ai prodotti per la creazione di crediti. "In ultima analisi, il nostro obiettivo è quello di fornire ai nostri clienti prodotti di qualità superiore a tariffe più convenienti, in modo che possano risparmiare una parte maggiore dei propri soldi", afferma Jonathan Klein, Chief Technology Officer di KOHO. "In un contesto in cui due terzi dei canadesi vivono di stipendio in stipendio, non c'è motivo per cui le persone debbano aspettare due settimane per essere pagate per il lavoro svolto oggi. Utilizzando AWS, siamo in grado di offrire gratuitamente il pagamento in giornata." 

Per creare una base sicura, scalabile ed efficiente per la sua architettura dei dati, KOHO ha deciso di migrare dalla sua vecchia soluzione di data warehousing ad Amazon Redshift, un servizio che fornisce un data warehousing cloud veloce, semplice e sicuro su larga scala. Grazie ad Amazon Redshift, KOHO ha ottenuto vantaggi come analisi dei dati più rapide, maggiore sicurezza e costi inferiori. "La migrazione ad AWS ha decisamente ridotto la complessità e migliorato la sicurezza perché non trasferiamo più i dati dei clienti via cavo verso un altro fornitore di servizi cloud", afferma Klein. "I dati partono su AWS, vengono trasformati in AWS e rimangono su AWS." KOHO ha anche deciso di creare Instant Pay utilizzando i servizi AWS, nello specifico Amazon Aurora, un database relazionale compatibile con MySQL e PostgreSQL creato per il cloud. "Aurora è il nostro data store preferito per il nostro database Instant Pay dedicato", afferma Klein. "È una tecnologia fantastica in termini di prestazioni e facilità di manutenzione."

KOHO dapprima ha iniziato a creare Instant Pay, avviando poi lo sviluppo nell'aprile del 2021 e terminandolo in soli 3 mesi. Oltre ad Aurora, la soluzione utilizza Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS), un servizio di orchestrazione di container completamente gestito che aiuta a implementare, gestire e scalare facilmente applicazioni containerizzate. Utilizzando AWS, KOHO può offrire un modello tariffario che consente ai suoi clienti di accedere gratuitamente il giorno stesso alla retribuzione guadagnata tramite i propri datori di lavoro. Alla fine del 2021, ben 1.100 utenti si erano iscritti a Instant Pay, superando le aspettative. Gli utenti hanno una media di sei anticipi al mese. Il servizio ora è disponibile per oltre 70.000 utenti delle società partner di KOHO.

All'inizio di dicembre 2021, KOHO ha avviato il processo di migrazione del suo data warehouse. Tale processo è iniziato con una fase esplorativa che ha comportato la mappatura dell'architettura dei dati esistente di KOHO e la creazione di un piano per la sua nuova architettura su AWS. Un obiettivo importante era creare un'architettura dei dati più semplice, flessibile e a prova di futuro, in modo che KOHO potesse rispettare il rigoroso ambiente di conformità normativa in cui operano gli istituti finanziari canadesi. Utilizzando servizi come AWS Lake Formation, un servizio che semplifica la configurazione di un data lake sicuro in pochi giorni, KOHO è stata in grado di implementare una governance e un controllo degli accessi più precisi rispetto al passato, migliorando la sicurezza per i propri clienti. Inoltre, una volta completata la migrazione dei dati, la società prevede di ottenere notevoli risparmi sui costi. "La migrazione è stata una scelta ovvia per noi", afferma Klein, "grazie alla disponibilità di tutti gli strumenti offerti da AWS e al supporto che abbiamo ricevuto dalla stessa azienda."

KOHO ha sempre mantenuto soluzioni affidabili per combattere le potenziali frodi, ma ha scelto di migliorare le sue capacità di prevenzione utilizzando Amazon Fraud Detector, un servizio completamente gestito che i clienti possono utilizzare per identificare attività potenzialmente fraudolente e individuare più rapidamente le frodi online. Utilizzando Amazon Fraud Detector insieme all'analisi dei dati quasi in tempo reale su AWS, KOHO evita ritardi nei dati, quindi i potenziali truffatori non dispongono più di una finestra di tempo per agire.

KOHO utilizza anche altri servizi AWS, tra cui Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), un servizio di container gestito che può essere utilizzato per eseguire e scalare le applicazioni Kubernetes nel cloud o in locale. "Kubernetes viene spesso utilizzato nel nostro settore per la gestione dei container e apprezziamo la flessibilità di avere Kubernetes gestito su AWS", afferma Klein. Inoltre, per consentire ai propri clienti di effettuare ricerche sulle transazioni effettuate con carta KOHO, la società utilizza Amazon OpenSearch Service, che semplifica l'esecuzione di analisi interattive dei log, il monitoraggio in tempo reale delle applicazioni, le ricerche sui siti Web e molto altro. Sebbene KOHO abbia un piccolo team che si occupa della tecnologia, l'utilizzo dei servizi gestiti su AWS consente di risparmiare tempo e manodopera in modo che il team abbia più tempo per innovare.

KOHO sta progredendo con successo nella migrazione del suo data warehouse e sta per raggiungere i vantaggi attesi, tra cui una notevole riduzione dei costi e della complessità. In seguito, KOHO prevede di rivedere il modo in cui le transazioni sulla sua applicazione vengono archiviate e visualizzate dall'utente. Per raggiungere questo obiettivo, la società prevede di utilizzare Amazon DynamoDB, un database NoSQL completamente gestito, serverless e con chiave-valore, progettato per eseguire applicazioni ad alte prestazioni praticamente su qualsiasi scala. "Utilizzando AWS, possiamo dedicare la maggior parte del tempo ad aiutare i nostri utenti e a far progredire il business, piuttosto che a scalare l'infrastruttura", afferma Klein. "Abbiamo un'enorme quantità di tempo extra per concentrarci sulle attività future."