Platform Data Openpay di AWS Mempercepat Ekspansi dan Inovasi Internasional

“Beli sekarang, bayar nanti” (buy now, pay later/BNPL) menjadi opsi pembayaran pilihan para pembeli online. Rencana BNPL, yang juga dikenal sebagai pinjaman point-of-sale, memungkinkan pembeli membayar barang-barang mereka selama periode angsuran. Pada tahun 2028, pasar BNPL secara global diperkirakan akan mencapai 20,4 miliar USD, di mana rencana BNPL tampak lebih hemat dan lebih mudah didapatkan konsumen dibandingkan dengan jalur kredit atau kartu kredit tradisional.

Openpay Group Ltd. merupakan pemain di pasar solusi pembayaran BNPL global yang berkembang pesat. Platform perusahaan yang kuat memungkinkannya untuk menghadirkan rencana yang fleksibel di pasar dengan durasi pinjaman 2-24 bulan dan jumlah pinjaman hingga 20.000 USD.

Teknologi keuangan ini berfokus pada penyediaan berbagai solusi pembayaran di industri seperti otomotif, layanan kesehatan, perbaikan rumah, dan pendidikan. Mereka mengembangkan solusi BNPL generasi selanjutnya yang disebut “beli sekarang, bayar lebih pintar” (buy now, pay smarter/BNPS) yang menyediakan transparansi dan kontrol bagi konsumen. Openpay menyediakan layanan bagi pemroses pembayaran, pedagang, dan konsumen di Australia, Selandia Baru, Inggris, serta Amerika Serikat, tempat mereka beroperasi dengan nama merek Opy. 

Openpay menjalankan seluruh tumpukan teknologi mereka di Amazon Web Services (AWS)—mulai dari integrasi aplikasi yang aman dengan pedagang dan memfasilitasi serta memproses permintaan pinjaman hingga memberi tahu pemohon jika permintaan pinjaman mereka berhasil. “Pada dasarnya, semua yang kami lakukan di backend didukung di AWS,” tutur Baher Maher, pimpinan tim rekayasa data (data engineering team lead) di Openpay.

Dengan membangun fondasi cloud yang kuat, Openpay meningkatkan fokus mereka untuk analitik data pada bulan Agustus 2020. Pada saat itu, tim mengekstraksi informasi dari 13 sistem terpisah untuk membagikan laporan ke seluruh tim global. Di periode yang sama, bisnis mengalami pertumbuhan signifikan dan merencanakan ekspansi ke AS. Namun, proses ekstraksi data saat itu tidak efisien dan tidak akan dapat diskalakan seiring dengan pertumbuhan mereka.

Openpay berusaha membuat sebuah platform analitik tunggal untuk mendapatkan pandangan terkonsolidasi di seluruh operasi mereka untuk pelaporan global yang lebih cepat. Mereka meminta bantuan ke tim akun AWS dan, setelah beberapa lokakarya, membuat desain untuk Platform Data Global.

Dengan dukungan tim akun AWS, Openpay memulai implementasi dari nol Platform Data Global mereka pada Oktober 2020. Hanya dalam waktu empat bulan, platform ini tayang di Australia, Selandia Baru, dan Inggris.

Bisnis ini menciptakan danau data bagi platform di Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) untuk kapasitas data mentah. Selanjutnya, danau data di-deploy di beberapa Wilayah AWS untuk memastikan kepatuhan terhadap undang-undang perlindungan data setempat. Setelah itu, Openpay membangun gudang data menggunakan Amazon Redshift untuk menyimpan informasi danau data dalam format terstruktur untuk analisis.

Openpay memanfaatkan AWS Database Migration Service (AWS DMS), sebuah alat bawaan siap pakai untuk memigrasikan sistem CRM mereka. Maher menjelaskan, “Melalui diskusi dengan tim akun AWS, kami dapat dengan mudah memahami cara membangun Platform Data Global secara efisien tanpa mengorbankan kualitas atau performa.”

Dengan Platform Data Global yang tayang saat ini, analis data di Openpay menjalankan kueri di gudang data dalam waktu kurang dari 30 detik. Maher menjelaskan, “Kami hanya membutuhkan 20 detik untuk menjalankan kuberi dengan Amazon Redshift—dan itu tanpa optimisasi apa pun. Sementara sebelumnya, kami membutuhkan 30 menit untuk kueri yang sama.”

Selain itu, analis data tidak lagi perlu bekerja lembur untuk mengekstraksi data dari berbagai sistem. “Dengan beralih ke Amazon Redshift, laporan dapat dilakukan dalam kerangka waktu yang jauh lebih wajar. Analis tidak perlu bekerja lembur untuk menjalankan laporan sehingga mereka merasa lebih produktif dan efisien selama hari kerja mereka,” ujar Maher.

Selain kueri yang lebih cepat, Openpay mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang perilaku pelanggan mereka secara global dan di tiap wilayah tertentu. Analis data dapat membuat laporan berdasarkan negara atau demografi tertentu dalam waktu 30 menit, tidak sampai berjam-jam, serta memastikan bahwa data tersebut akurat dan terkini.

“Tim Pengalaman Klien kami dapat melihat cara pelanggan menggunakan produk kami dan menemukan kemungkinan titik masalah. Kami kini dapat mengidentifikasi area perbaikan dan cara untuk meningkatkan pengalaman pelanggan kami secara keseluruhan,” kata Maher.

Pembuatan laporan berdasarkan kebutuhan juga telah membantu mendorong ekspansi perusahaan ini. Untuk meluncurkan layanan BNPS mereka di AS pada Oktober 2021, Openpay harus mengatasi kompleksitas persyaratan regulasi yang berbeda di setiap negara bagian.

Dengan platform Data Global di AWS, perusahaan dapat memberikan laporan yang diperlukan kepada regulator keuangan secara tepat waktu, yang membantu teknologi keuangan ini mengamankan lisensi yang diperlukan untuk beroperasi. “Menyatukan semua data kami berada di satu tempat sangatlah membantu. Tim keuangan kami jadi bisa melakukan iterasi dengan cepat dan mengirimkan informasi ke regulator setiap kali ada permintaan,” kata Maher.

Di masa depan, Openpay berencana untuk membuat data perusahaan lebih mudah dipahami dengan Amazon SageMaker dan menciptakan danau data di Amazon S3 untuk membangun, melatih, dan men-deploy model machine learning (ML). Dengan memanfaatkan wawasan dari model tersebut, perusahaan ingin meningkatkan pemasaran dan pengembangan produk mereka. Saat ini, mereka sedang mengeksplorasi cara menggunakan ML untuk mengotomatiskan kampanye sehingga iklan online target akan diluncurkan ketika kelompok pelanggan mereka masing-masing sedang menjelajahi web.

Maher menyimpulkan, “Membuat Platform Data Global modern yang memenuhi persyaratan regulasi operasi internasional sekaligus menawarkan fleksibilitas yang diperlukan untuk mendorong keputusan bisnis penting dan memungkinkan inovasi adalah tindakan penyeimbangan yang baik. Dengan AWS, Openpay telah mampu membangun data inti dan kemampuan analitik untuk tim analis dan ilmuwan data global kami dengan platform yang fleksibel dan dapat diskalakan.”

 Untuk mempelajari selengkapnya, kunjungi thinkwithwp.com/financial-services.